Материнский капитал для частичного погашения ипотеки

Уважаемые дольшики, у кого-нибудь вставала проблема выплаты ипотеки с помощью материнского капитала? Как решали ее?
Насколько я понимаю, маткапитал можно использовать для этой цели только если ребенок в числе собственников (кстати, так ли это?).
А если не в числе, если он родился позже вхождения в ипотеку, какие есть пути выхода из этой ситуации? Пока мне посоветовали оформить договор дарения на ребенка части квартиры. Вот не знаю, реально ли это.

Оплата ипотеки за счёт средств материнского капитала

Как уже было отмечено выше, средства материнского (семейного) капитала можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение кредита, взятого с целью этого самого улучшения.

24 декабря 2010 года Совет Федерации одобрил внесение изменений в ФЗ № 256, согласно которым исключаются указания на срок заключения кредитных договоров (ранее указывалось, что кредит должен был быть оформлен до 31 декабря 2010 года). Так что теперь, норма, в соответствии с которой материнский капитал можно использовать на погашение ипотечных кредитов стала постоянной.
Ряд важных нюансов.
Оплатить ипотечный долг материнским капиталом можно, даже если кредит оформлен не на маму, а на супруга.

Средства материнского капитала можно использовать на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок.
Правила разрешают использовать материнский капитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка, обязательства по которым возникли еще до получения права на материнский капитал. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием материнского (семейного) капитала, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других членов семьи. Если на момент подачи заявления на направление средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита жилье не оформлено в общую собственность, то в ПФР необходимо предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи.

В соответствии с законом, средства либо часть средств материнского капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. То есть нет нужды ждать трёхлетия ребёнка, благодаря которому в семье появилось право на получение материнского капитала, процедуру погашения существующего или оформления нового ипотечного кредита можно сразу по факту получения сертификата.

Обратите внимание, средства материнского капитала не могут быть использованы на оплату штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам.

Желающим воспользоваться средствами материнского капитала для погашения жилищного или ипотечного кредита необходимо учесть ряд нюансов. В удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае:

1) прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки;
2) нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении;
3) указания в заявлении о распоряжении направления использования средств материнского капитала, не предусмотренного Федеральным законом;
4) указания в заявлении о распоряжении суммы или ее частей в совокупности, превышающей полный объем средств материнского капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении;
5) ограничения лиц в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке);
6) отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка).
Как подать заявление

Для распоряжения средствами материнского капитала необходимо лично либо через представителя обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении, в котором указывается сумма средств, направляемая на погашение основного долга и уплату процентов. Также вышеуказанное заявление можно направить по почте. В этом случае подлинники документов не направляются (кроме сертификата), а удостоверение подлинности документов и подписи на заявлении осуществляется в установленном законодательством порядке, т.е. нотариально.
Основные документы, предоставляемые одновременно с подачей заявления:

1. Сертификат;
2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
3. Документы, удостоверяющие личность, место жительства или пребывания лица, получившего сертификат и всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита.

Вместе с заявлением принимаются документы, перечень которых предусмотрен п. 13 Правил:

1. Копия кредитного договора. Данный кредит должен иметь целевое направление, то есть предоставляться для оплаты приобретаемого или строящегося жилого помещения;
2. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом, без учета пеней, штрафов и комиссий;
3. Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если представлен ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор (договор займа) не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой);
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств;
5. В случае, если приобретенная собственность оформлена без определения долей, то лицо (лица), в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнский (семейный) капитал представляет (засвидетельствованное в установленном законодательством порядке) письменное обязательство, оформить жилое помещение в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев, в случае приобретения (строительство) жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа) - после снятия обременения с жилого помещения;
6. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

В случае удовлетворения заявления территориальный орган Пенсионного фонда РФ перечисляет средства (часть средств) материнского капитала не позднее двух месяцев с даты принятия положительного решения по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

Банковское предложение

Отметим, что принять материнский капитал в счёт оплаты части или всего основного долга по ипотечному кредиту обязаны все банки, предоставляющие ипотечное кредитование. Некоторые банки принимают материнский капитал только к уменьшению тела кредита, реже банки готовы принять материнский капитал в уплату процентов по кредиту. В любом случае, оба варианта клиенту выгодны. Так как уменьшение тела кредита ведёт к пересчёту процентов по основному долгу.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 №862 материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья. Однако далеко не все банки готовы принять его в качестве первоначального взноса, так как в такой ситуации возникают высокие юридические риски: использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту сопровождается законодательным требованием наделить несовершеннолетних детей правом собственности в приобретаемой квартире пропорционально доле квартиры оплаченной за счет средств капитала. В общем проще перечислить тех, кто готов принять материнский капитал в качестве первоначального взноса: Азиатско-Тихоокеанский банк, Сбербанк, ВТБ 24, МДМ банк, Райффайзенбанк (при официальном подтверждении дохода), Газпромбанк, Связь-Банк, УРАЛСИБ, АК БАРС, Дельтакредит. Материнский капитал можно использовать в качестве дополнения к первоначальному взносу для приобретения жилой недвижимости по ипотечным программам в банках Левобережный, Дальневосточный, Номос-Банк, Кедр, Банк Жилфинанс.

Спасибо, очень познавательно.

Вопрос! Если оформить собственность на детей, выплатив ипотеку, семья решает продать эту квартиру и купить новую.... Это реально?,,,

Реально, только нужно будет предоставить детям аналогичные доли равноценной площади и не меньше.

При покупки квартиры с использованием материнского капитала на родителей ложится обязательство выделение долей детям при оформлении квартиры в собственность. Кто уже это делал?

Покупали квартиру на мужа, далее супруги составляют соглашение о распределении долей в квартире (например по 1/2 на каждого (госпошлина за регистрацию 2000 р), далее супруги-родители по договору дарения из своих долей дарят детям любую долю например 1/10 ( у нас госпошлина составила 6000 р. за оформление на себя и детей, чтобы у всех были доли). Размер выделяемых долей нигде не прописан и ни как не контролируется. ПФР не контролирует получения свидетельств на собственность на всех членов семьи, это может себе позволить прокуратура, если захочет. Если квартиру надо будет продать, то нужно разрешение органов опеки на продажу долей несовершеннолетних детей. Делается это не сложно, в Истре через МФЦ или Кадастровую палату на Рабочем проезде. Нужны паспорта, свидетельства о рождении детей, составленное соглашение или договор дарения с Актом приема-передачи долей (составить можно самим почитав в интернете), госпошлина, остальное они сами делают: составляют заявления, все данные по кадастровым делам у них в компьютере. Можно сдать документы в субботу до 13-00 в Истре на Рабочем проезде и в указанный срок получить также в субботу до 13-00 в Истре на ул. Ленина в Росреестре в порядке живой очереди. Возможно можно сразу всех указать в соглашении о распределении долей, уточните где-нибудь. У нас вот так получилось.

Если выделение долей никем не контролируется, то зачем платить госпошлину? Ведь при возникновении желания что-нибудь сделать с квартирой все равно придется идти в органы опеки. Интересно, штраф какой - нибудь существует за несвоевременное выделение долей?

У нас тоже квартира полностью оформлена на мужа, когда воспользовались мат.капиталом, в ПФР предоставили нотариальное обязательство о распределении долей на 4 членов семьи, так затребовал ПФР, причем когда я спросила можно ли мою долю распределить между мужем и детьми сказали что нет. Заплатили за это соглашение 2000 рублей. Причем квартира ипотечная, поэтому эти доли будем выделять детям после того как выплатим кредит, но в обязательстве не указываются доли, поэтому детям можно выделить сколько хочешь главное выделить, просто чтобы при продаже не было проблем с опекой, т.к. от этой доли будет зависеть площадь какую необходимо будет предоставить детям, чтоб не ухудшить их жилищные условия.

Штрафа как я поняла нет. Госпошлину платят за получение свидетельства на собственность-это плата за предоставление услуги, бумага, з.пл, внесение в росреестр. Иначе собственность не получить. И еще такой момент: при продаже квартиры с материнским капиталом без предоставления в собственность детям. В свидетельстве на собственность всегда указано откуда у вас квартира по дду, далее соглашение, далее договор дарения итд. Покупатель попросит ваш первоначальный договор долевого участия, где упоминается про материнский капитал. И если покупатель не дурак, он такую квартиру с обременением покупать не будет во избежании проблем в будущем. Я бы не стала покупать квартиру с материнским капиталом, где не выполнены условия по предоставлению всем собственности, иначе продажа квартиры может быть оспорена в суде. Получить всем собственность возможно, только после выплаты ипотеки и снятия ипотечного обременения в росреестре (делается это вместе с сотрудником банка).

А иметь свою собственность всегда хорошо в наше время, особенно детям и женщинам, чтоб на улице не оказаться.

Так свою и купил детям. Госпошлину платил в свое время 1000 рублей. ПФР никаких обязательств ни от меня, ни от жены не требовал. ДДУ прекратил свое действие после получения свидетельства о собственности и показывать его покупателю (если что) совсем не обязательно. Обременение ипотекой есть в свидетельстве, но после выплаты его снимут. К чему я все это - если у детей нормальные родители, то им ничто не будет угрожать (даже если и не было выделение доли), а если ненормальные (а таких немало), то нужен контроль со стороны того же ПФР или других органов, а то получается деньги выдали, расписку с родителей взяли и живите, как хотите.